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时间:2017-08-24

“稳中趋好、动能提升、基础夯实。”交通银行负责人对上半年工作做了12字的概括。上半年,交行紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务,以“两化一行”战略为引领,坚持改革创新、加快转型发展,保持了经营业绩稳健增长。

824日,交通银行发布2017年中期业绩。报告期末,交通银行集团资产总额达人民币89,308.38亿元,较年初增长6.28%。报告期内,实现净利润(归属于母公司)人民币389.75亿元,同比增幅3.49%,明显高于前两年。

在市场关注的风险防控方面,交行减值贷款率、逾期贷款余额、逾期90天以上贷款余额均下降,而拨备覆盖率则较年初提高0.52个百分点。交行稳健经营的百年基因,正在体现出独特的竞争优势。

作为国有银行交行如何服务实体经济?

——优化信贷结构,紧扣供给侧结构性改革

上半年,交行聚焦服务实体经济,顺应供给侧结构性改革要求,着力推进“三去一降一补”,深入实施差异化信贷政策。报告期末,集团客户贷款余额(拨备前,如无特别说明,下同)达人民币43,701.47亿元,较年初增加人民币2,671.88亿元,增幅6.51%。优化信贷结构,大力支持“一带一路”、京津冀一体化、长江经济带、雄安新区等国家战略和重大工程建设,全力满足实体经济的金融需求。加大存量资产盘活力度,公司信贷和类信贷收回移位再贷规模达人民币3,602亿元。报告期末,交通运输、水利环境和公共设施管理业、服务业等基础设施与城市建设服务领域贷款余额较年初增长10.66%,产能严重过剩行业贷款余额较年初减少人民币51.3亿元。提升民生保障和消费升级领域信贷支持力度,信用卡透支、个人住房按揭贷款余额较年初分别增长12.91%8.56%。交行积极践行社会责任,大力发展普惠金融、涉农贷款,挂牌成立普惠金融事业部,境内行小微企业贷款余额较年初增长8.17%,满足“三个不低于”监管要求。落实经济去杠杆,把企业降杠杆作为重中之重,坚决压缩“僵尸企业”信贷,积极推进市场化法治化债转股工作。

防控金融风险成效如何?

——逾期和逾期90天以上贷款余额实现“双降”

上半年,交行坚持防控金融风险、坚持合规稳健经营、坚决守好风险底线,继续强化全面风险管控,稳步改善资产质量。进一步完善以“全覆盖、全流程、责任制、风险文化”为核心的全面风险管理体系。坚持总体审慎的风险偏好,深化风险管理体制改革,强化重点领域风险管控,加强风险识别监测预警,加大风险化解处置力度,持续提高风险早识别、早预警、早处置的能力。

逾期贷款和逾期90天以上贷款余额一贯是市场关注银行不良未来走势的先导性指标。报告期末,交行集团减值贷款占比有所下降,交行逾期贷款和逾期90天以上贷款实现“两逾双降”:减值贷款率为1.51%,较年初下降0.01个百分点;逾期贷款余额较年初减少人民币60.26亿元,占比较年初下降0.30个百分点;逾期90天以上贷款余额较年初减少人民币38.59亿元,占比较年初下降0.22个百分点。拨备覆盖率为151.02%,较年初提高0.52个百分点。

深化改革进展到哪一步?

——六大事业部利润同比增长13.77%

交行深化改革方案获批已经三个年头、超过两周年。交行将该方案的12条措施,逐条细化为2015年、2016年、2017年的“20+20+20”具体改革项目,形成了三年改革项目梯次推进的格局。三年来,交行积极探索有中国特色的公司治理机制,实施内部经营机制改革,推动经营模式转型与创新,改革红利进一步释放。特别是,“分行+事业部”双轮驱动转型发展的新格局初步形成。上半年,交行大力发展信用卡、资管、市场、贵金属、票据等转型重点业务和新兴业务,培育新的盈利增长点。报告期内,六大事业部制利润中心税前拨备前利润同比增长13.77%。把握金融科技和互联网金融发展趋势,以项目制改革推动手机银行、银银平台等重点产品创新。正式推出“手机信用卡”,在业内首创“秒批、秒用、秒贷”模式,报告期内,手机信用卡进件累计达到142万张,发卡量达到103万张。

2017年,集团连续九年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强,营业收入排名第171位;列《银行家》(The Banker)杂志全球千家大银行一级资本排名第11位,排名再创历史新高,连续四年跻身全球银行20强。

“两化一行”战略推进情况如何?

——境外银行机构和子公司实现净利润两位数增长

交行发挥“两化一行”(“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”)战略优势,打造财富管理经营特色。国际化、综合化齐头并进,跨境跨业跨市场服务能力持续增强。交银国际在香港联交所主板成功上市,成为首家在港上市的中资银行系券商。报告期末,境外银行机构和子公司资产总额较年初增长15.75%,在集团总资产中占比为14.40%,较年初提升1.18个百分点;实现净利润同比增长10.42%,在集团净利润中占比为13.00%,同比提升0.82个百分点。

财富管理体系建设日益完善,在个人业务领域,面向中高端客户的“沃德财富”品牌美誉度不断提升,达标沃德客户数较年初增长8.97%,管理的个人金融资产(AUM)达人民币2.8万亿元;公司业务领域,“蕴通财富”品牌建设成效显著,上线“蕴通账户”现金管理的集团客户近2万户;同业业务领域,“交银通业”同业财富管理业务快速发展,同业理财客户数较年初增长13.42%

下半年怎么干?

——贯彻落实全国金融工作会议精神要取得新成效

交行负责人表示,下半年,交行的主要任务就是贯彻落实全国金融工作会议精神,紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务,坚定信心、沉着应对,积极作为、稳中求进,不断提升经营效率和竞争能力。重点从以下方面开展工作:一是积极跟进国家重大战略、支持供给侧结构性改革,实施差异化信贷政策,深入推进普惠金融,进一步提高服务实体经济能力和水平。二是动态优化资产负债配置策略,通过加快转型步伐、加大创新力度等拓宽非利息收入来源,确保利润平稳增长。三是持续深化改革,加快推进事业部制、人事薪酬、考核激励、资源配置等一系列改革措施,以改革创新增强发展后劲、培育发展新动能。四是坚守风险底线,提高防范化解金融风险能力,保持资产质量基本稳定。



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