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存款业务

 
 
   

单位本币定期存款

定义

单位本币定期存款是客户与我行事先约定存款期限,到期后支取本息的存款。定期存款不得用于结算或从定期存款账户中提取现金,客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。

 

期限和利率

单位本币定期存款存期分三个月、半年和一年三种,本金一次存入,由我行开具《单位定期存款证实书》(以下简称证实书),并按不同利率档次分设账户。

单位本币定期存款起存金额1万元,存款利息按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,利随本清,遇利率调整不分段计息。到期日支取时,如逢法定假日,可以应存款单位的要求在假日前一天办理转帐,执行到期利率。到期未办理续存手续,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

单位本币定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,其余部分如不低于起存金额的,按原存期开具新的存款证实书,按原存款开户日的同档次定期存款利率计息;不足起存金额的,予以清户,也可根据客户的意愿转为其他存款。

 

办理手续

单位本币定期存款实行账户管理,办理存款时须提交开户申请书、营业执照正本等,并预留印鉴。

1)客户签发转帐支票交我行,我行经审核无误并收妥后,开具一式三联“单位定期存款开户证实书”,第一、三联我行留存,第二联加盖业务公章后交还客户作存款凭据。证实书上写明日期、企业名称、帐号、存期、金额、利率。  

2)定期存款到期,客户持加盖预留印鉴的证实书第二联向我行办理支取手续。

3)定期存款到期后,可以办理续存手续。我行将收回存款证实书,结清利息,并换发新的证实书,办理之日起息。

4)存款证实书更换印鉴时,持客户单位公函和证实书原预留印鉴向我行办理更换印鉴手续。如发生存款证实书遗失、损毁、被盗而要求挂失的,我行将根据客户单位出具的要求挂止付的公函,查实存款确未被支付后,办理挂失手续,补开新的存款证实书。

5)提前支取定期存款,应出具盖有单位公章的书面证明,说明提前支取的正当理由。
6)定期存款支取方式有以下几种:

a.到期全额支取,按规定利率本息一次结清;

b.全额提前支取,我行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;

 c.部分提前支取(留存部分不低于起存金额),按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,留存部分按原存期开具新的证实书按原利率计付利息;若留存部分不足起存金额,则按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并对该项定期存款予以清户。

 


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