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电子银行交易规则

 
 
   

交通银行股份有限公司个人电子银行交易规则

(适用于非深圳分行)

第一条 交易资格

拥有交通银行太平洋卡(包括借记卡、准贷记卡、贷记卡)个人卡的持卡人或活期存折(限于凭密支取,下同)、定期一本通储户,均可以申请成为交通银行股份有限公司个人电子银行客户,为其本人太平洋卡、活期存折或定期一本通开通、变更或关闭/注销个人电子银行渠道及/或相关业务/功能。

第二条 交易场所

2.1 电子银行指交通银行股份有限公司的网上银行、手机银行、电话银行(95559)、自助银行(包括但不限于自动柜员机ATM、自动存款机CDM、自动存取款机CRS、自助通,远程智能柜员iTM、自助发卡机、电子银行体验终端)等服务渠道中的一种或多种(以下称电子银行渠道)。

2.2 交通银行股份有限公司网址及电话号码:

门户网址及网上银行:http://www.bankcomm.com

http://www.95559.com.cn

手机银行:http://wap.95559.com.cn

电话银行:95559

第三条 交易功能

3.1目前电子银行能为客户提供的交易功能有:

3.1.1个人网银:账户查询、转账汇款、贷款业务、缴费业务、理财、信用卡、家庭管家、得利宝、信托、基金、保险、黄金、外汇、证券期货、年金、客户服务等。

3.1.2手机银行:手机充值、商旅助手、电影票、交通罚款、缴费、周边搜索、网点查询、娱乐生活、特惠商户、账户管理、转账汇款、理财、无卡生活、基金、黄金、年金、外汇、信用卡、个人贷款、银证转账、银期转账、金融行情、理财计算器、财务总监、交行大智慧等。

3.1.3电话银行:查询、卡卡定向转账、贷记卡自助转账还款、个人贷款、理财产品、基金、第三方存管、银期转账、外汇宝、企业年金、沃德客户电话绑定、电话支付、代理缴费、客户服务等。

3.1.4自助银行:存取款、更改密码、存折补登、太平洋卡、转账汇款、卡卡绑定转账、全国通、个人贷款、基金超市、外汇宝、第三方存管、信息发布、代理缴费、保费服务、快捷理财签约与解约等。

交通银行根据客户类型和付费情况为客户提供不同的交易功能。

3.2 目前电子银行提供的交易功能中需事先在交通银行网点柜面另行签署相关业务协议、开通相关业务/功能后方可办理的有:

3.2.1 个人网银:转账汇款、关联关系建立、第三方存管、银商通、满金宝等。

3.2.2 手机银行:转账汇款、第三方存管、e贷通等。

3.2.3 电话银行:卡卡定向转账、卡卡非定向转账、第三方存管、B股资金转账等。

3.2.4 自助银行:第三方存管、转账汇款、卡卡绑定转账等。

3.3 目前电子银行提供的交易功能中需事先在交通银行营业网点柜面或登录相关电子渠道(网上银行、手机银行、电话银行或自助银行)另行签署相关业务协议、开通相关业务/功能后方可办理的有:

3.3.1 个人网银:网上支付、协议支付、账户授权他行查询、基金超市、外汇宝、得利宝、黄金、双利理财、结售汇、贷记卡自助还款、保险代销、银期转账、贷款等。

3.3.2 手机银行:手机支付、基金、外汇、个人理财、黄金、贷记卡自助还款、银期转账等。

3.3.3 电话银行:电话支付、基金、外汇宝、双利理财、银期转账、个人贷款、沃德客户电话绑定等。

3.3.4 自助银行:基金超市、外汇宝、个人贷款等。

3.4 上述未提及的交易功能以交通银行相关渠道发布的业务规则、说明及提示为准。

第四条 交易时间

在交通银行系统正常运行情况下,电子银行为客户提供全天候24小时服务。部分业务功能的交易时间以相关业务系统开放时间为准。

第五条 安全要素

5.1网银登录密码是指普通用户、签约用户登录个人网银时使用的密码,由用户第一次登录个人网银时按交通银行规定自行设置。用户在柜面重置网银登录密码后首次登录个人网银时需按交通银行规定重新设置。

5.2 USBKey密码是指一代USBKey和智慧网盾用户在使用数字证书进行签名时输入的密码。

5.3手机银行登录密码是指手机银行注册用户登录手机银行时输入的密码,由客户在开通手机银行时自行设定。

5.4短信密码是指用户办理转账、支付、签约开通等业务时,由交通银行发送到用户签约时向交通银行提供的移动电话号码上的动态验证密码。

5.5 魔卡密码是指用户使用手机魔卡办理转账、支付、签约开通等业务时,使用魔卡数字证书进行签名时输入的密码。

5.6 预约码是客户进行手机银行无卡取现、无卡消费预约时自行设定的密码,无卡取现的长度为6位数字,无卡消费的长度为6位数字。无卡取现的预约码一次有效,无卡消费的预约码在预约当天有效。

5.7 支付卡号是指客户开通网上支付时自行设置的5-19位数字、字母和符号的组合,其中至少包含1个字母,其余可由数字、字母、下划线、.号、@符号组成。

5.8 用户名是指用户登录个人网银时使用的登录名(昵称),由用户第一次登录个人网银时按交通银行规定自行设置。

5.9 动态令牌密码是经过一定规则的口令算法生成的并经智慧网盾或可视卡屏幕显示的一次性密码。

5.10 凡在交易前使用密码(包括但不限于交易密码、查询密码、动态令牌密码、网银登录密码、手机银行登录密码等,下同)进行登录,并且在该登录状态下进行的交易,或者未登录(包括但不限于自助银行、电话银行、网上支付等渠道免登录交易)直接使用密码进行的交易,均视同用户本人所为。依据不同的安全要素组合办理的各类交易所产生的电子信息交易记录为该项交易的有效凭证,视为用户本人所为。

第六条 关联关系

6.1 办理关联卡(包括太平洋个人卡、活期存折、定期一本通)与主卡关联关系的建立,应由关联卡持卡人/储户持本人有效身份证件和关联卡到交通银行营业网点柜面按银行提供的格式和要求填写并签署申请表、服务协议,输入关联卡交易密码,由银行审核通过并在申请人签字的业务受理书上加盖业务印章。

注销关联关系、为关联卡开通个人网银/手机银行转账汇款、设定或修改关联卡在手机银行中的日累计转账金额上限,按前述程序办理。主卡持卡人可通过个人网银自助办理关联卡在手机银行中的日累计转账金额上限的设定或修改。

6.2 可以不通过营业网点柜面建立关联关系的情况有:

6.2.1通过网上银行沃德/交银在线申请功能自助申请的交银卡或沃德卡,客户收到寄发的卡片后可登录原申请卡片的网上银行,通过沃德/交银在线激活功能将交银理财卡或沃德财富卡与该网上银行主卡建立关联关系。

6.2.2 若关联卡为贷记卡且已成功激活,并与主卡持卡人办理网上银行签约时提供的有效身份证件的类型和号码一致,主卡持卡人可通过网上银行与该贷记卡建立关联关系。

6.3 关联关系的建立应符合以下规则(关联关系规则):

6.3.1关联卡持卡人/储户与主卡持卡人为同一人的,关联卡持卡人/储户可将关联卡与一张主卡建立关联关系,或与一张以上主卡(如客户持一张以上太平洋个人卡分别办理个人网银签约,持有一张以上主卡的)同时建立关联关系;

6.3.2关联卡持卡人/储户与主卡持卡人非同一人的,关联卡持卡人/储户只可将关联卡与一个非本人持卡人的一张主卡建立关联关系;

6.3.3如关联卡为贷记卡,则关联卡持卡人建立关联关系时提供的有效身份证件的类型和号码须和主卡持卡人办理个人网银签约时提供的有效身份证件的类型和号码一致。

6.3.4建立关联关系的主卡须已开通网上银行,且领用短信密码或数字证书认证工具。与主卡建立关联关系的关联卡可不开通网上银行。但在与主卡建立关联关系前,关联卡开通了网上银行,须与主卡申领了相同类型的认证工具方可建立关联关系。关联关系建立后,关联卡不可单独变更认证工具类型。

6.4 关联关系建立后,主卡持卡人可通过个人网银、手机银行操作关联卡账户,但根据本规则的规定,需事先在交通银行营业网点柜面或相关渠道另行签署相关业务协议、开通相关业务/功能后方可办理的业务,在关联卡持卡人按照银行规定办妥相关手续后,主卡持卡人方能操作。

关联卡持卡人仅建立关联关系、未以关联卡办理个人网银签约的,不能以注册用户身份登录个人网银操作该关联卡办理相关业务,相应地,服务协议及本规则项下注册用户相关内容对其不适用。

第七条 交易限额

办理渠道

交易功能

认证工具

单笔限额

(人民币:万元)

日累计最高限额(人民币:万元)

说明

网上银行

转账汇款

短信密码

20

20

 

一代KEY/智慧网盾数字证书/智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌/ 手机魔卡

100

100

 

网上支付

(标准网银支付)

短信密码

5(借记卡)

5(借记卡)

信用卡通过支付平台开通网上支付,限额为3000元。

2(贷记卡)

2(贷记卡)

一代KEY/智慧网盾数字证书/智慧网盾动态令牌/

100

(借记卡)

100

(借记卡)

借记卡默认20万元,贷记卡默认1万元,可在限额范围内自行调整

5(贷记卡)

5(贷记卡)

 

一代KEY/智慧网盾数字证书/智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌/ 手机魔卡

5

50

月累计限额不超过50万元

协议支付

手机银行

转账汇款

短信密码

20

20

 

智慧网盾数字证书 /智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌/手机魔卡

100

100

手机支付

——

0.5

0.5

电话银行

转账汇款

可视卡动态令牌/手机魔卡

100

100

 

自助银行

 

转账汇款

——

5

5

开通自助银行渠道且开通转账功能

——

2

2

仅开通自助银行渠道未开通转账功能

7.1上述各交易功能单笔/日累计限额互相独立,网上银行、手机银行、电话银行、自助银行渠道单笔/日累计限额互相独立。

7.2客户同一个账户在网上银行、手机银行或电话银行转账汇款单笔/日累计最高限额为客户持有认证工具的单笔/日累计最高限额。客户持有两个或两个以上认证工具的,以限额较高的认证工具限额为准。

7.3 客户同一个账户在网上银行网上支付单笔/日累计最高限额为客户持有认证工具的单笔/日累计最高限额。客户持有两个或两个以上认证工具的,网上支付限额为客户持有的认证工具限额之和。

7.4客户应按照上述限额进行交易,但交通银行另有规定的除外。相关规定以具体业务功能说明,或根据客户与交通银行另行约定的规则为准。

7.5自助银行转账汇款卡卡绑定转账每日累计限额分别指太平洋卡(包括借记卡和现有准贷记卡)每日在所有自助银行渠道办理转账汇款合计金额和卡卡绑定转账合计金额的限额。

7.6使用短信密码认证的手机银行用户、关联卡持卡人可设定或修改签约太平洋卡、关联卡在手机银行中的每日累计最高转账限额,但设定限额不应高于手机银行转账的银行规定限额。

7.7 签订自助银行转账汇款约的太平洋卡持卡人,可以按银行规定自行设定每日累计转账限额,但设定的限额应在2 万元人民币以上、5 万元人民币(含)以下。如没有设定限额,则按自助银行转账汇款的银行规定限额执行。

7.8 签订自助银行卡卡绑定转账约的太平洋卡持卡人,需按银行规定自行设定每日累计转账限额,该限额应大于5 万元人民币。

7.9拥有两种(含)以上认证工具客户的太平洋卡办理转账交易时,有以下两种选择认证工具的场景。

一是在同一个账户当日累计转账金额加当次转账金额不超过人民币20万元的情况下,客户可选择短信密码、动态令牌、一代KEY、手机魔卡、智慧网盾之一(以客户持有的种类为准)进行身份认证。

二是在同一个账户当日累计转账金额加当次转账金额超过人民币20万元的情况下,客户可选择动态令牌、手机魔卡、一代KEY、智慧网盾之一(以客户持有的种类为准)进行身份认证。

7.10如已建立关联关系且主卡持卡人与关联卡持卡人为同一人,客户首次操作主卡与关联卡之间进行转账汇款交易时(含主卡转入关联卡、关联卡转入主卡、关联卡转入关联卡)需使用认证工具进行身份认证。交易成功且客户确认勾选同意后主卡与关联卡之间转账汇款交易即可不使用认证工具认证,单笔/日累计转账限额为人民币1000万元。

第八条 交易费用

客户使用电子银行业务,应参照交通银行门户网站常用信息-服务收费名录中的有关收费标准缴纳相应服务项目的费用。收费标准如有变更,交通银行将依据法律法规及监管要求通过网站或营业网点等适当方式提前通告,不再逐一通知客户。

第九条 交易风险提示

客户在使用电子银行时要注意以下几点主要安全问题:

1. 访问交通银行网站时请直接输入http://www.bankcomm.comhttp//www.95559.com.cn,访问交通银行手机银行时请直接输入http://wap.95559.com.cn,并建议将交通银行网站地址添加到浏览器的收藏夹中,注意不要采用超级链接方式间接访问交通银行网站或手机银行网站。为了帮助客户有效识别假网站,交通银行免费提供了预留信息验证服务。客户可以登陆交行网上银行设置或修改网银预留信息。客户应该妥善保管客户的预留信息,除在交通银行办理业务时使用外,不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留信息内容。

2. 保护好个人的姓名、卡号、安全要素等,为保障客户信息资料和资金安全,客户应详细阅读网站上的安全提示内容,按照机密的原则设置密码,避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码;不要将密码提供给他人;妥善保管并经常更换密码;避免将网上银行密码与银行卡密码或其他网站上的用户密码设置为相同密码;不要在计算机上保存客户的密码;不要将密码书写于纸张或卡片上;查看登录首页上的提示信息中的上次登录时间和实际登录情况是否相符,如发现异常情况请及时与交通银行联系。

3. 正确使用数字证书。个人网上银行客户数字证书是保证网上银行交易安全的重要工具,应从交通银行或指定的合作机构获得。持有数字证书的客户请注意妥善保管好数字证书及证书密码。客户在网上银行办理相关业务时,应按照系统的提示将数字证书插入计算机,在系统返回交易成功的信息后,请及时将数字证书从计算机上拔出。客户忘记证书密码或因密码输错多次而导致证书被冻结的,应及时到交通银行营业网点办理密码重置手续。

在使用网上银行进行支付时,不要开启操作系统、MSNQQ等工具的远程协助功能,在网上购物时一定要在核对支付金额和订单金额无误后再确认支付。

4. 客户在交易过程中应仔细核对:该短信是否为95559发送的短信;短信编号与交易页面中显示的短信编号是否一致;短信中显示的交易金额是否正确;若进行转账汇款交易的,短信中显示的收款账号4位尾号是否正确。核对无误后,按照系统相关提示完成交易。若上述信息存在可疑情况,请客户立即中止交易,并拨打95559与交通银行联系。

5.保护好用于接收短信验证码等信息的手机,不要随意借给他人使用,注意及时查杀手机病毒。

6. 确保计算机安全。下载并安装由交通银行提供的用于保护客户端安全的控件,以便个人的卡号和密码不被窃取;定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁;将计算机中的hosts文件修改为只读;安装个人防火墙;安装并及时更新杀毒软件;不要开启不明来历的电子邮件。

7. 其他必要的保护措施。严格限制任何未经授权的人士使用个人的计算机;不要在公共场所(如网吧、公共图书馆等)使用网上银行;为所使用的计算机设定密码,以防止他人擅自取用个人资料;在每次使用网上银行后,请点击页面右上角的退出登录结束使用;妥善保存个人的银行资料,如果个人资料(联系电话、地址等)变动时,请尽快通知交通银行。

8. 交通银行为向客户提供更好的服务,确保客户账户及资金安全,可根据客户在银行留存的通讯方式,向客户发送短信、邮件或进行电话沟通。客户接收相关信息后,应积极配合银行共同保障其账户及资金的安全。

交通银行在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户,也不会向客户索要银行密码的内容。如他人(包括银行人员)向客户索要银行密码内容,请不要提供。客户如收到短信或邮件,涉及要求或引导客户输入电子银行密码,或要求客户将资金转入某一账户的,应保持警惕,仔细辨认信息真伪,如有疑问,应及时通过95559服务热线或到交通银行营业网点查询。

9.发生以下情况,客户应及时办理相应身份认证介质更新或更换手续:

(一)数字证书有效期届满。

(二)身份认证介质遗失、信息泄露或无法正常使用。

10. 手机银行登录密码被遗忘或错误输入次数超过交通银行规定次数的,用户可进入个人网银或前往交通银行营业网点柜面进行密码重置。网银登录密码被遗忘或错误输入次数超过交通银行规定次数的,用户可进入个人网银登录界面或前往交通银行营业网点柜面进行密码重置。

除上述规定以外的其他各类密码被遗忘或错误输入次数超过交通银行规定次数的,客户应立即持本人有效身份证件和签约太平洋卡到交通银行营业网点柜面办理密码重置、密码解锁或证书恢复等手续。

第十条 银行声明

10.1交通银行股份有限公司通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络、为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式,为客户提供电子银行服务。

10.2交通银行股份有限公司电子银行服务向符合中华人民共和国法律规定及交通银行相关要求的自然人、法人或其他组织提供。

10.3交通银行股份有限公司办理电子银行业务的分支机构、电子银行客户均须遵守本交易规则。

10.4客户可在交通银行营业网点办理电子银行业务注册,也可按交通银行规定通过互联网、电话、手机等电子渠道自助办理电子银行业务注册。客户向交通银行申请办理电子银行业务,应按照交通银行要求提供相关资料,并保证所提供的资料真实、准确、完整、有效,交通银行有权对客户身份及资料进行审查、核实。

客户所提供资料和信息变更后,应及时通知银行进行变更。因客户未及时更新资料和信息,导致交通银行无法提供电子银行服务,或提供时发生任何错误的,客户不得将此作为取消交易、拒绝付款的理由,并应承担相应责任。

10.5交通银行电子银行客户身份认证方式(以下简称认证方式)包括数字证书、短信密码、动态令牌和密码(包括但不限于交易密码、查询密码、网银登录密码、手机银行登录密码等)以及其他可用于识别客户身份的方式。交通银行根据电子银行业务类型的不同,提供一种或多种认证方式供客户选择。

10.6交通银行根据不同的客户类别、注册状态、认证方式和申请项目,为客户提供相应的电子银行服务。

10.7交通银行对所有使用客户在交通银行设定的身份标识信息(包括账户账号、卡号、用户名、电话或手机号码、终端设备信息等),并根据交通银行规定的认证方式或按照客户在交通银行设定的身份认证方式通过身份验证的电子银行操作均视为客户本人所为,并以客户发出的指令作为办理电子银行业务的有效依据。

10.8客户办理电子银行业务,应遵守交通银行有关交易规则,并根据交易提示进行正确操作。客户办理电子支付业务,应确保账户内拥有足够的支付款项金额,且账户状态为正常,并严格遵守支付结算业务的相关法律法规,对交通银行验证无误并已执行的电子支付指令不得要求变更或撤销。

10.9不具有完全民事行为能力的个人客户申请注册和变更电子银行业务,应由其监护人代为办理,监护人应遵守本章程和相关电子银行服务协议约定。

10.10因甲方对安全要素保管不善、未尽到防范风险与保密义务或因甲方原因引起甲方损失的,在法律允许的范围内,交通银行对甲方的损失不承担责任。

由于不可抗力、计算机黑客袭击、系统故障、通讯故障、网络拥堵、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他交通银行不能控制的情况而导致甲方损失的,在法律允许的范围内,交通银行对甲方的损失不承担责任。

10.11 交通银行在开办电子银行业务过程中,未经客户授权,应对客户的资料及信息负保密责任,但下列情形除外:

1)适用法律法规或上市规则要求披露的;

2)司法部门或政府部门要求披露的;

3)向交通银行的外部专业顾问披露的;

4)客户同意或授权交通银行进行披露的。

10.12 客户确认已签署《信用信息查询和提供授权书》。交通银行在授权书规定的授权范围内查询、使用和保存甲方的信用信息。(请贵部根据业务实际酌定该补充的内容是否符合业务实际)

10.13在本合同第10.11条和第10.12条规定的情形外,客户进一步同意交通银行股份有限公司在如下情形可以使用或披露所有有关客户的信息和资料,包括但不限于客户的个人基本信息、签约卡账户及交易信息及其他相关信息和资料等,愿意承担由此产生的一切后果:

1)为下列目的向业务外包机构、第三方服务供应商、其他金融机构及交通银行交通银行股份有限公司认为必要的其他机构或个人,包括但不限于交通银行股份有限公司的其他分支机构,或者交通银行完全或部分拥有的子公司,披露和允许其使用该等信息和资料:为开展电子银行业务或与电子银行业务有关(例如推广个人网银、手机银行、电话银行或自助银行业务服务等);为交通银行向客户提供或可能提供新产品或服务或进一步提供服务;为更好地维护、管理和提升客户关系;

2)为业务运营、管理、统计、分析和风险控制的目的使用或允许第三方在保密的基础上使用该等信息和资料。

10.14发生以下情况之一时,交通银行有权暂停或终止对甲方的电子银行服务: 

(一)甲方利用电子银行系统差错、故障谋取不当得利或造成他人损失。

(二)甲方出于恶意或其他非法目的,利用电子银行进行不正当交易。

(三)发生不法分子假借甲方身份盗用电子银行或其他危及甲方资金安全的事件,或存在发生这种事件的可能。

(四)甲方有使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件注册电子银行业务的行为。

(五)甲方办理使用特定终端信息(如手机/电话号码、电子邮件地址、设备识别码等)的电子银行业务时,所提供的终端信息错误或变更终端信息后未及时通知交通银行更改,造成交通银行无法为终端所有人正常提供相应服务。

第十一条 其它交易事项

11.1 客户在通过电子银行进行基金买卖、证券期货等交易时,必须遵守基金公司、证券公司、期货公司等机构制定的交易规则。

11.2 如客户自行查询或依据寄送的对账单发现或怀疑有既非本人也非关联卡持卡人所为的个人网银、手机银行交易记录,应及时告知交通银行。

11.3 电子银行服务并不等同或替代交通银行营业网点的柜面业务。

11.4交通银行股份有限公司有权根据业务发展需要对电子银行业务功能及相关交易规则进行升级或调整,并采取网站公告、交易提示等适当方式告知客户,客户应按照升级和调整后的业务功能或交易规则办理电子银行业务。因系统升级、调试或改造等原因,需暂时停止电子银行服务的,交通银行将提前3天在门户网站、个人网银网页或手机银行系统予以公告。

11.5客户在办理电子银行业务过程中,如遇到问题或无法获得电子银行服务时,可通过以下方式进行查询或咨询:

(一)登录交通银行网站,http://www.bankcomm.comhttp//www.95559.com.cn查询。

(二)致电交通银行服务热线95559

(三)到交通银行营业网点咨询或办理。

第十二条 交易附则

12.1本交易规则由交通银行股份有限公司负责制订、解释和修改。

12.2 本交易规则适用于非深圳分行客户,为原《交通银行股份有限公司个人电子银行交易规则》(统称原版本)的更新版本,是客户与银行签订的《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》的补充。本规则与原版本内容相矛盾的,相关内容以本规则为准。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

交通银行股份有限公司个人电子银行交易规则

(适用于深圳分行)

第一条 交易资格

拥有交通银行太平洋卡(包括借记卡、准贷记卡、贷记卡)个人卡的持卡人或活期存折(人民币个人活期结算账户,限于凭密支取,下同),均可以申请成为交通银行股份有限公司个人电子银行客户,为其本人太平洋卡、活期存折开通、变更或关闭/注销个人电子银行渠道及/或相关业务/功能。

第二条 交易场所

2.1 电子银行指交通银行股份有限公司的网上银行、手机银行、电话银行(95559)、自助银行(包括但不限于自动柜员机ATM、自动存款机CDM、自动存取款机CRS、自助通,远程智能柜员iTM、自助发卡机、便民通、电子银行体验终端)等服务渠道中的一种或多种(以下称电子银行渠道)。

2.2 交通银行股份有限公司网址及电话号码:

门户网址及网上银行:http://www.bankcomm.com

                  http://www.95559.com.cn

手机银行:http://wap.95559.com.cn

电话银行:95559

第三条 交易功能

3.1目前电子银行能为客户提供的交易功能有:

3.1.1个人网银:账户查询、转账汇款、贷款业务、缴费业务、理财、信用卡、家庭管家、得利宝、信托、基金、保险、黄金、外汇、证券期货、年金、客户服务等。

3.1.2手机银行:手机充值、商旅助手、电影票、交通罚款、缴费、周边搜索、网点查询、娱乐生活、特惠商户、账户管理、转账汇款、理财、无卡生活、基金、黄金、年金、外汇、信用卡、个人贷款、银证转账、银期转账、金融行情、理财计算器、财务总监、交行大智慧等。

3.1.3电话银行:查询、贷记卡自助转账还款、个人贷款、理财产品、基金、第三方存管、银期转账、外汇宝、企业年金、沃德客户电话绑定、电话支付、代理缴费、客户服务等。

3.1.4自助银行:存取款、更改密码、存折补登、太平洋卡、转账汇款、全国通、个人贷款、基金超市、外汇宝、第三方存管、信息发布、代理缴费、保费服务、快捷理财签约与解约等。

交通银行根据客户类型和付费情况为客户提供不同的交易功能。

3.2 目前电子银行提供的交易功能中需事先在交通银行网点柜面另行签署相关业务协议、开通相关业务/功能后方可办理的有:

3.2.1 个人网银:转账汇款、下挂关系建立、第三方存管、银商通、满金宝等。

3.2.2 手机银行:转账汇款、下挂关系建立、第三方存管、e贷通等。

3.2.3 电话银行:卡卡非定向转账、第三方存管、B股资金转账等。

3.2.4 自助银行:第三方存管、转账汇款等。

3.3 目前电子银行提供的交易功能中需事先在交通银行营业网点柜面或登录相关电子渠道(网上银行、手机银行、电话银行或自助银行)另行签署相关业务协议、开通相关业务/功能后方可办理的有:

3.3.1 个人网银:网上支付、协议支付、账户授权他行查询、基金超市、外汇宝、得利宝、黄金、双利理财、结售汇、贷记卡自助还款、保险代销、银期转账、贷款等。

3.3.2 手机银行:手机支付、基金、外汇、个人理财、黄金、贷记卡自助还款、银期转账等。

3.3.3 电话银行:电话支付、基金、外汇宝、双利理财、银期转账、个人贷款、沃德客户电话绑定等。

3.3.4 自助银行:基金超市、外汇宝、个人贷款等。

3.4 上述未提及的交易功能以交通银行相关渠道发布的业务规则、说明及提示为准。

第四条 交易时间

在交通银行系统正常运行情况下,电子银行为客户提供全天候24小时服务。部分业务功能的交易时间以相关业务系统开放时间为准。

第五条 安全要素

5.1登录密码是指个人网银或手机银行用户登录网上银行或手机银行时使用的密码,由用户第一次登录个人网银或手机银行时按交通银行规定自行设置。个人网银和手机银行共用一个登录密码。

5.2 USBKey密码是指一代USBKey、二代key和智慧网盾用户在使用数字证书进行签名时输入的密码。

5.3电话银行查询密码是指电话银行用户登录电话银行时使用的密码,由用户于柜面开通电话银行时设置或拨打95559账户使用交易密码设置。

5.4短信密码是指用户办理转账、支付、签约开通等业务时,由交通银行发送到用户签约时向交通银行提供的移动电话号码上的动态验证密码。

5.5 魔卡密码是指用户使用手机魔卡办理转账、支付、签约开通等业务时,使用魔卡数字证书进行签名时输入的密码。

5.6 预约码是客户进行手机银行无卡取现、无卡消费预约时自行设定的密码,无卡取现的长度为6位数字,无卡消费的长度为6位数字。无卡取现的预约码一次有效,无卡消费的预约码在预约当天有效。

5.7 支付卡号是指客户开通网上支付时自行设置的5-19位数字、字母和符号的组合,其中至少包含1个字母,其余可由数字、字母、下划线、.号、@符号组成。

5.8 用户名是指用户登录个人网银或手机银行时使用的登录名(昵称),由用户第一次登录个人网银或手机银行时按交通银行规定自行设置。个人网银和手机银行共用一个登录名。

5.9 动态令牌密码是经过一定规则的口令算法生成的并经智慧网盾或可视卡屏幕显示的一次性密码。

5.10 凡在交易前使用密码(包括但不限于交易密码、查询密码、动态令牌密码、登录密码等,下同)进行登录,并且在该登录状态下进行的交易,或者未登录(包括但不限于自助银行、电话银行、网上支付等渠道免登录交易)直接使用密码进行的交易,均视同用户本人所为。依据不同的安全要素组合办理的各类交易所产生的电子信息交易记录为该项交易的有效凭证,视为用户本人所为。

第六条 下挂关系

6.1电子渠道下挂是指客户为了实现通过某个电子渠道操作他人账户,双方签订相关协议将他人账户下挂至本人电子渠道下,从而实现登录本人电子渠道操作他人账户的功能。客户本人称为主客户,与主客户建立下挂关系他人账户称为下挂账户。

6.2下挂关系建立

6.2.1主客户与下挂账户持有人双方须凭本人有效身份证明、太平洋卡或活期存折前往营业网点办理电子渠道下挂业务。

6.2.2下挂关系建立前主客户须已签约开通电子渠道。

6.2.3下挂账户持有人可指定下挂一个或多个电子渠道,指定的电子渠道须为主客户已签约开通的电子渠道。

6.2.4下挂账户只限于在个人网银和手机银行中进行下挂账户操作。

6.3下挂关系解除

6.3.1主客户可通过以下方式解除下挂关系

1)持本人有效实名身份证件和太平洋卡或活期存折前往网点柜面申请解除下挂关系。

2)登录网上银行安全中心解除下挂关系。

6.3.2下挂账户持有人可持本人有效实名身份证件和太平洋卡或活期存折前往网点柜面申请解除下挂关系。

6.4主客户操作权限

6.4.1下挂关系建立后,主客户可操作下挂账户在主客户本人电子渠道上办理账户查询和已由下挂账户持有人签约开通的转账支付、投资理财等业务,具体交易品种以系统设置为准。但主客户不能在本人电子渠道中为下挂账户新开通或签约银行产品,需下挂账户持有人前往网点柜面或登录电子渠道开通、签约相关产品后,方允许主客户操作下挂账户办理相关业务。

6.4.2主客户可操作下挂账户在主客户本人电子渠道上办理转账汇款的日累计限额与下挂账户持有人自行办理转账汇款共用一个日累计限额。

第七条 交易限额

办理渠道

交易功能

认证工具

单笔限额

(人民币:万元)

日累计最高限额(人民币:万元)

说明

网上银行

转账汇款

短信密码

20

20

 

一代KEY/二代KEY/智慧网盾数字证书/智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌/ 手机魔卡

100

100

 

网上支付

(标准网银支付)

短信密码

5(借记卡)

5(借记卡)

信用卡通过支付平台开通网上支付,限额为3000元。

2(贷记卡)

2(贷记卡)

一代KEY/二代KEY/智慧网盾数字证书/智慧网盾动态令牌/

100

(借记卡)

100

(借记卡)

借记卡默认20万元,贷记卡默认1万元,可在限额范围内自行调整

5(贷记卡)

5(贷记卡)

 

一代KEY/二代KEY/智慧网盾数字证书/智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌/ 手机魔卡

5

50

月累计限额不超过50万元

协议支付

手机银行

转账汇款

短信密码

20

20

 

智慧网盾数字证书 /智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌/手机魔卡

100

100

手机支付

——

0.5

0.5

电话银行

转账汇款

短信密码

20

20

 

转账汇款

智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌/手机魔卡

100

100

自助银行

 

转账汇款

——

5

5

开通自助转账功能且未领用鉴权工具

短信密码

20

20

 

智慧网盾动态令牌/可视卡动态令牌

100

100

 

7.1上述各交易功能单笔/日累计限额互相独立,网上银行、手机银行、电话银行、自助银行渠道单笔/日累计限额互相独立。

7.2客户同一个账户在网上银行、手机银行、电话银行或自助银行转账汇款单笔/日累计最高限额为客户持有认证工具的单笔/日累计最高限额。客户持有两个或两个以上认证工具的,以限额较高的认证工具限额为准。

7.3拥有两种(含)以上认证工具客户在网上银行、手机银行、电话银行、自助银行办理转账交易时,有以下两种选择认证工具的场景。

一是在同一个账户当日累计转账金额加当次转账金额不超过人民币20万元的情况下,客户可选择短信密码、一代KEY、二代KEY、智慧网盾数字证书、智慧网盾动态令牌、可视卡动态令牌、手机魔卡之一(以客户持有的种类为准)进行身份认证。

二是在同一个账户当日累计转账金额加当次转账金额超过人民币20万元的情况下,客户可选择一代KEY、二代KEY、智慧网盾数字证书、智慧网盾动态令牌、可视卡动态令牌、手机魔卡之一(以客户持有的种类为准)进行身份认证。  

7.4 客户同一个账户在网上银行网上支付单笔/日累计最高限额为客户持有认证工具的单笔/日累计最高限额。客户持有两个或两个以上认证工具的,网上支付限额为客户持有的认证工具限额之和。   

7.5拥有两种(含)以上认证工具客户的太平洋卡办理网上支付交易时,当客户持有的某一种认证工具的支付限额累计达到最高限额后,可换用另一种认证工具完成支付。  

7.6自助银行转账汇款每日累计限额指太平洋卡(包括借记卡和现有准贷记卡)每日在所有自助银行设备办理转账汇款合计金额的限额。限额控制如下:

7.6.1已开通自助银行渠道且已开通自助银行转账汇款功能的太平洋卡单笔/日累计转账限额为5万元(),客户仅需输入太平洋借记卡交易密码完成转账。

7.6.2已开通自助银行和自助银行转账权限且领用了认证工具的太平洋卡,同一个账户当日累计转账金额加当次转账金额不超过人民币5万元的情况下,仅需输入太平洋借记卡交易密码完成转账。同一个账户当日累计转账金额加当次转账金额超过人民币5万元的情况下,需使用交易密码和认证工具验证完成转账。

7.7 客户持开卡机构为深圳分行的太平洋卡前往深圳分行网点柜面申领一代key、二代key、智慧网盾数字证书的,在各渠道转账汇款单笔/日累计限额默认为人民币500万元。

7.8客户可前往网点柜面或登录电子渠道在上述工具最高限额范围内调整账户日累计交易限额。

7.9客户如通过网点柜面或电子渠道调整设置个性化交易限额,则上述7.27.37.47.57.6中提及的交易场景及工具选择以客户个性化设置的限额为界限。

7.10 客户通过网上银行进行跨境转账汇款交易,如交易币种为人民币,将扣减客户当日交易限额。如交易币种为外币币种,不扣减客户当日交易限额。网上银行跨境汇款外币币种具体交易限额以客户交易时国家相关监管规定为准。

7.11 客户应按照上述限额进行交易,但交通银行另有规定的或客户与交通银行另行约定的规则除外。

7.12 无密转账是指客户通过网银或手机银行向同一个渠道的本人名下卡转账免输交易密码和认证工具的功能。

(一)无密转账仅限于同一个网银或手机银行中的客户本人的卡之间转账(以姓名、证件类型、证件号码三要素相同认定为客户本人卡)。

(二)客户开通无密转账时,对转出卡须进行双因子验证,双因子验证成功通过后且客户勾选同意无密转账后该功能方可生效。

(三)无密转账仅限于已开通的转出卡指定的渠道向本人其他卡无密转账,使用该卡至其他渠道向本人卡转账,或使用未开通的卡作为转出卡对本人卡转账汇款时,须双因子验证。

(四)无密转账的转出卡向本人卡转账单笔/日累计转账限额为人民币1000万元,该限额网上银行渠道和手机银行渠道互相独立,且不可调整。

第八条 交易费用

客户使用电子银行业务,应参照交通银行门户网站服务收费名录中的有关收费标准缴纳相应服务项目的费用。收费标准如有变更,交通银行将依据法律法规及监管要求通过网站或营业网点等适当方式提前公告。

第九条 交易风险提示

客户在使用电子银行时要注意以下几点主要安全问题:

1. 登录正确网址:访问交通银行网站时请直接输入http://www.bankcomm.comhttp//www.95559.com.cn,访问交通银行手机银行时请直接输入http://wap.95559.com.cn,并建议将交通银行网站地址添加到浏览器的收藏夹中,注意不要采用超级链接方式间接访问交通银行网站或手机银行网站。为了帮助客户有效识别假网站,交通银行免费提供了预留信息验证服务。客户可以登陆交行网上银行设置或修改网银预留信息。客户应该妥善保管客户的预留信息,除在交通银行办理业务时使用外,不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留信息内容。

2. 保护好个人的姓名、卡号、安全要素等,为保障客户信息资料和资金安全,客户应详细阅读网站上的安全提示内容,按照机密的原则设置密码,避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码;不要将密码提供给他人;妥善保管并经常更换密码;避免将网上银行密码与银行卡密码或其他网站上的用户密码设置为相同密码;不要在计算机上保存客户的密码;不要将密码书写于纸张或卡片上;查看登录首页上的提示信息中的上次登录时间和实际登录情况是否相符,如发现异常情况请及时与交通银行联系。

3. 正确使用数字证书。客户数字证书是保证网上银行交易安全的重要工具,持有数字证书的客户请注意妥善保管好数字证书及证书密码。客户在网上银行办理相关业务时,应按照系统的提示将数字证书插入计算机,在系统返回交易成功的信息后,请及时将数字证书从计算机上拔出。客户忘记证书密码或因密码输错多次而导致证书被冻结的,应及时到交通银行营业网点办理密码重置手续。

在使用网上银行进行支付时,不要开启操作系统、MSNQQ等工具的远程协助功能,在网上购物时一定要在核对支付金额和订单金额无误后再确认支付。

4. 客户在交易过程中应仔细核对:该短信是否为95559发送的短信;短信编号与交易页面中显示的短信编号是否一致;短信中显示的交易金额是否正确;若进行转账汇款交易的,短信中显示的收款账号4位尾号是否正确。核对无误后,按照系统相关提示完成交易。若上述信息存在可疑情况,请客户立即中止交易,并拨打95559与交通银行联系。

5.保护好用于接收短信验证码等信息的手机,不要随意借给他人使用,注意及时查杀手机病毒。

6. 确保计算机安全。下载并安装由交通银行提供的用于保护客户端安全的控件,以便个人的卡号和密码不被窃取;定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁;将计算机中的hosts文件修改为只读;安装个人防火墙;安装并及时更新杀毒软件;不要开启不明来历的电子邮件。

7. 其他必要的保护措施。严格限制任何未经授权的人士使用个人的计算机;不要在公共场所(如网吧、公共图书馆等)使用网上银行;为所使用的计算机设定密码,以防止他人擅自取用个人资料;在每次使用网上银行后,请点击页面右上角的退出登录结束使用;妥善保存个人的银行资料,如果个人资料(联系电话、地址等)变动时,请尽快通知交通银行。

8. 交通银行为向客户提供更好的服务,确保客户账户及资金安全,可根据客户在银行留存的通讯方式,向客户发送短信、邮件或进行电话沟通。客户接收相关信息后,应积极配合银行共同保障其账户及资金的安全。

交通银行在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户,也不会向客户索要银行密码的内容。如他人(包括银行人员)向客户索要银行密码内容,请不要提供。客户如收到短信或邮件,涉及要求或引导客户输入电子银行密码,或要求客户将资金转入某一账户的,应保持警惕,仔细辨认信息真伪,如有疑问,应及时通过95559服务热线或到交通银行营业网点查询。

9.发生以下情况,客户应及时办理相应身份认证介质更新或更换手续:

(一)数字证书有效期届满。

(二)身份认证介质遗失、信息泄露或无法正常使用。

除登录密码和电话银行查询密码以外的其他各类密码被遗忘或错误输入次数超过交通银行规定次数的,客户应立即持本人有效身份证件和签约太平洋卡到交通银行营业网点柜面办理密码重置、密码解锁或证书恢复等手续。

第十条 银行声明

10.1交通银行股份有限公司通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络、为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式,为客户提供电子银行服务。

10.2交通银行股份有限公司电子银行服务向符合中华人民共和国法律规定及交通银行相关要求的自然人、法人或其他组织提供。

10.3交通银行股份有限公司办理电子银行业务的分支机构、电子银行客户均须遵守本交易规则。

10.4客户可在交通银行营业网点办理电子银行业务注册,也可按交通银行规定通过互联网、电话、手机等电子渠道自助办理电子银行业务注册。客户向交通银行申请办理电子银行业务,应按照交通银行要求提供相关资料,并保证所提供的资料真实、准确、完整、有效,交通银行有权对客户身份及资料进行审查、核实。

客户所提供资料和信息变更后,应及时通知银行进行变更。因客户未及时更新资料和信息,导致交通银行无法提供电子银行服务,或提供时发生任何错误的,客户不得将此作为取消交易、拒绝付款的理由,并应承担相应责任。

10.5交通银行电子银行客户身份认证方式(以下简称认证方式)包括数字证书、短信密码、动态令牌、魔卡证书和密码(包括但不限于交易密码、查询密码、网银登录密码、手机银行登录密码等)以及其他可用于识别客户身份的方式。交通银行根据电子银行业务类型的不同,提供一种或多种认证方式供客户选择。

10.6交通银行根据不同的客户类别、注册状态、认证方式和申请项目,为客户提供相应的电子银行服务。

10.7交通银行对所有使用客户在交通银行设定的身份标识信息(包括账户账号、卡号、用户名、电话或手机号码、终端设备信息等),并根据交通银行规定的认证方式或按照客户在交通银行设定的身份认证方式通过身份验证的电子银行操作均视为客户本人所为,并以客户发出的指令作为办理电子银行业务的有效依据。

10.8客户办理电子银行业务,应遵守交通银行有关交易规则,并根据交易提示进行正确操作。客户办理电子支付业务,应确保账户内拥有足够的支付款项金额,且账户状态为正常,并严格遵守支付结算业务的相关法律法规,对交通银行验证无误并已执行的电子支付指令不得要求变更或撤销。

10.9不具有完全民事行为能力的个人客户申请注册和变更电子银行业务,应由其监护人代为办理,监护人应遵守本章程和相关电子银行服务协议约定。

10.10因甲方对安全要素保管不善、未尽到防范风险与保密义务或因甲方原因引起甲方损失的,在法律允许的范围内,交通银行对甲方的损失不承担责任。

由于不可抗力、计算机黑客袭击、系统故障、通讯故障、网络拥堵、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他交通银行不能控制的情况而导致甲方损失的,在法律允许的范围内,交通银行对甲方的损失不承担责任。

10.11 交通银行在开办电子银行业务过程中,未经客户授权,应对客户的资料及信息负保密责任,但下列情形除外:

1)适用法律法规或上市规则要求披露的;

2)司法部门或政府部门要求披露的;

3)向交通银行的外部专业顾问披露的;

4)客户同意或授权交通银行进行披露的。

10.12 客户确认已签署《信用信息查询和提供授权书》。交通银行在授权书规定的授权范围内查询、使用和保存甲方的信用信息。(请贵部根据业务实际酌定该补充的内容是否符合业务实际)

10.13在本合同第10.11条和第10.12条规定的情形外,客户进一步同意交通银行股份有限公司在如下情形可以使用或披露所有有关客户的信息和资料,包括但不限于客户的个人基本信息、签约卡账户及交易信息及其他相关信息和资料等,愿意承担由此产生的一切后果:

1)为下列目的向业务外包机构、第三方服务供应商、其他金融机构及交通银行交通银行股份有限公司认为必要的其他机构或个人,包括但不限于交通银行股份有限公司的其他分支机构,或者交通银行完全或部分拥有的子公司,披露和允许其使用该等信息和资料:为开展电子银行业务或与电子银行业务有关(例如推广个人网银、手机银行、电话银行或自助银行业务服务等);为交通银行向客户提供或可能提供新产品或服务或进一步提供服务;为更好地维护、管理和提升客户关系;

2)为业务运营、管理、统计、分析和风险控制的目的使用或允许第三方在保密的基础上使用该等信息和资料。

10.14发生以下情况之一时,交通银行有权暂停或终止对甲方的电子银行服务: 

(一)甲方利用电子银行系统差错、故障谋取不当得利或造成他人损失。

(二)甲方出于恶意或其他非法目的,利用电子银行进行不正当交易。

(三)发生不法分子假借甲方身份盗用电子银行或其他危及甲方资金安全的事件,或存在发生这种事件的可能。

(四)甲方有使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件注册电子银行业务的行为。

(五)甲方办理使用特定终端信息(如手机/电话号码、电子邮件地址、设备识别码等)的电子银行业务时,所提供的终端信息错误或变更终端信息后未及时通知交通银行更改,造成交通银行无法为终端所有人正常提供相应服务。

第十一条 其它交易事项

11.1 客户在通过电子银行进行基金买卖、证券期货等交易时,必须遵守基金公司、证券公司、期货公司等机构制定的交易规则。

11.2 如客户自行查询或依据寄送的对账单发现或怀疑有既非本人也非下挂卡主客户所为的个人网银、手机银行交易记录,应及时告知交通银行。

11.3 电子银行服务并不等同或替代交通银行营业网点的柜面业务。

11.4交通银行股份有限公司有权根据业务发展需要对电子银行业务功能及相关交易规则进行升级或调整,并采取网站公告、交易提示等适当方式告知客户,客户应按照升级和调整后的业务功能或交易规则办理电子银行业务。因系统升级、调试或改造等原因,需暂时停止电子银行服务的,交通银行将提前3天在门户网站、个人网银网页或手机银行系统予以公告。

11.5客户在办理电子银行业务过程中,如遇到问题或无法获得电子银行服务时,可通过以下方式进行查询或咨询:

(一)登录交通银行网站,http://www.bankcomm.comhttp//www.95559.com.cn查询。

(二)致电交通银行服务热线95559

(三)到交通银行营业网点咨询或办理。

第十二条 交易附则

12.1本交易规则由交通银行股份有限公司负责制订、解释和修改。

12.2 本交易规则适用于交通银行深圳分行,为原《交通银行股份有限公司个人电子银行交易规则》(统称原版本)的更新版本,是客户与银行签订的《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》的补充。本规则与原版本内容相矛盾的,相关内容以本规则为准。

二〇一四年十月五日

 


交易规则