国际贸易进口开证增加 小企业尝试多品种银行融资

交银“展业通”:国际贸易融资组合让资金流动起来

与国内贸易不同,经营国际贸易的企业,开立信用证是日常贸易的基本结算方式。问题在于,开立信用证一般需要很高的保证金比例,而小型贸易企业由于自身财力有限,几乎都要提供100%的保证金,这让公司资金运转上总是紧巴巴的,常常导致资金周转不灵。日前,交行上海市分行面向小企业融资推出了“展业通”业务,就包含了福费廷、进口开立信用证、出口押汇等多种国际贸易的组合融资,通过度身定做的融资方案,让不少小型贸易企业化解了资金不足的尴尬。

王先生是上海一家专营服装类产品的小型贸易公司业主,公司具有进出口经营权,其中85%为出口业务,15%为进口业务。该公司出口的客户主要分布在欧美地区,常用远期信用证作为结算工具,而进口一般采取到银行开立信用证方式,因无银行给予的开证额度,就需提供100%的保证金。随着人民币汇率的上涨,王先生最近感觉到公司的进口业务增长较快,但由于公司规模较小,在各大银行较难得到授信额 度,而100%保证金又占用了公司较多的资金,开信用证的速度明显开始衔接不上。王先生尝试着去一些银行看是否可以降低开证保证金,但因为抵押、担保不足等原因而无法获得满意的授信额度。

正当王先生一筹莫展、就要眼睁睁看着生意溜走的时候,交行上海市分行“展业通”品牌推出的“国际贸易融资组合”方式,解了该公司的燃眉之急。交行客户经理表示,根据该公司自身的结算特点,可以尝试“福费廷+进口开证”的组合性国际业务。即利用国外开证行已承兑的汇票进行无追索贴现,作为进口信用证付汇款项。这样就可以让公司免去保证金不足的尴尬。同时,交行还提供给王先生一份开证行的清单,告诉他其中有哪几家开证行可以叙做福费廷业务,以方便业务的开展,并建议公司在与国外厂商签合同之前就来对“福费廷”贴现率进行询价,还可以降低融资成本。

无法获得银行授信额度是当前小型贸易企业融资难的最大瓶颈。业内人士表示,小型贸易企业财力有限,无法提供足够的抵押物,很难获得银行给予的授信额度,即使获得了授信额度,通常数额也十分有限,远小于企业需要的融资额。而目前各大银行对小企业开证要求较高,所以对很多小企业来说,自有资金就显得非常重要,而福费廷业务正好能弥补小企业在无银行授信额度下获得银行融资,以加快企业经营周转。

更重要的是,使用了融资组合后,贸易企业的盈利空间并不会缩减。李先生表示,福费廷业务虽然要支付贴现利息,但公司把融资成本适当的转嫁给了客户,因此基本上不影响正常的利润。

人民币汇改后,人民币的波动幅度正在逐步放大,尤其是近期,人民币对美元的单日波幅多次突破0.1%,很多外贸企业开始关注汇率风险。而外贸企业用贸易融资的方式来规避汇率风险,福费廷就是不错的选择。“由于远期收汇可能带来的政治、商业、利率、汇率等风险全部转移至买断银行,既规避了汇率风险,又解决了资金周转问题,还不占用银行授信额度,真可谓是一举多得。” 该企业业主不无兴奋地表示。


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