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个人介绍
历经十年打拼，白手起家的黄先生凭借其精明的生意头脑、诚信的经营之道，已在广州拥有第一家属于自己的贸易公司。随着公司规模的日益扩大，黄先生感觉需要规范公司财务，进一步厘清公司和家庭资产，使得家人的生活水平不会因为生意的波动受太大影响。另一方面，不甘于眼前成就的他，正考虑扩大经营规模，但在目前信贷收紧的情况下，融资遇到瓶颈。
财富规划建议：
- 特别关注黄先生的资产流动性。
- 将公司资产和家庭资产区分，做好资产隔离。
- 充分借力"沃德小企业服务"，解决融资瓶颈。
资产配置建议：
- 流动资产
- 保障资产
- 投资资产
企业成长期需要一定量的流动性资金保证公司正常运转，将50%的资产用于配置活期存款、开放型的理财产品以及其他可以快速变现的资产。家庭资产则购买开放式基金，每月产生的收益赎回后用于基金组合定投，借助专家理财获取高收益。
为了将公司资产和家庭资产区分，沃德客户经理为黄先生配置了充足的人寿保险、以及收益稳定的分红保险，将家庭资产从公司资产中剥离出来。当企业遭遇经营风险时既能保护家庭资产，又能够合理避税。
通过交通银行独有的"沃德小企业服务"，黄先生可以借力"沃德经营贷"推动公司发展； 利用"沃德e贷"申请便利的优势，满足临时性的个人消费需求。
备注：广告表述不应被视为银行招揽任何人对本文所述的任何金融产品做出投资。本文所述的案例、投资比例、预期收益或类似表述均不代表客户可能获得的实际投资收益，亦不构成银行对本产品的任何收益承诺。任何产品过往的收益实现情况并不代表其未来表现，投资须谨慎，请自行判断是否投资。
