财富为您规划 人生如您所愿
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个人介绍
全职太太王女士有一个令人羡慕的家庭，丈夫张先生是一家上市公司的总经理，女儿聪明漂亮，衣食无忧的王女士很多年前就辞职在家专心照料女儿和丈夫的生活。虽然收入颇丰，但王女士的家庭支出在日常花销、培养女儿、孝敬父母、旅游休闲、先生社交应酬以及购买奢侈品之后就所剩不多，家庭储蓄率相对较低。如今女儿正在读小学，王女士一家最大的心愿是为孩子创造最好的未来，将来送她留学海外名校接受更好的教育。面对当前的经济形势和水涨船高的留学费用，王女士来到沃德财富中心寻求帮助。
财富规划建议：
- 关注张先生的保障配置，筑好家庭防洪堤。
- 以子女教育金产品配置组合，实现女儿留学的心愿。
- 优化家庭资产结构，实现财富保值增值。
资产配置建议：
- 流动资产
- 保障资产
- 投资资产
在家庭中，张先生处于绝对经济支柱地位，为了家庭财务安全，沃德客户经理为张先生在交行产品库中选择配置了费率相对较低的意外险、定期寿险和保障重疾风险的健康险产品，通过配比组合，筑好家庭防洪堤。
海外留学费用不菲，如何确保若干年后稳定的费用支出?沃德客户经理建议：强制储蓄，专款专用。同时根据产品的历史表现，帮助王女士精选了一款子女教育金保险计划，配合投保人豁免条款，即使家庭出现意外也能保证宝贝女儿的留学梦顺利实现。
王女士的家庭储蓄率相对较低，沃德客户经理帮助王女士梳理了家庭收支，并计划减少不必要的支出，将储蓄率适当上调，增加结余。经过风险测评，由于王女士没有金融投资经验，属于稳健偏保守型投资者，建议将家庭可投资资产的70%投资于稳健型产品，包括:定期储蓄、债券基金、银行理财产品等。剩余的30%，采取定投的方式配置三款较高风险的股票型基金，以期获得更高收益。
备注：广告表述不应被视为银行招揽任何人对本文所述的任何金融产品做出投资。本文所述的案例、投资比例、预期收益或类似表述均不代表客户可能获得的实际投资收益，亦不构成银行对本产品的任何收益承诺。任何产品过往的收益实现情况并不代表其未来表现，投资须谨慎，请自行判断是否投资。
