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个人介绍

一辈子为事业拼搏,55岁的李先生已经在这家知名国企的高管位子上辛勤工作了十年。作为国企的总经理,李先生和太太有一笔不菲的积蓄,并且都享有五险一金,同时购买各种商业保险,包括定期寿险、终身寿险、健康险和养老保险,可谓衣食无忧。女儿正在国外留学,希望两年后回国发展,届时可能需要一大笔创业资金。再过五年就可以全身而退,李先生不时会和太太一起憧憬退休后的金色晚年。

财富规划建议:

  • 通过防御型产品组合"保富"。
  • 根据家庭特点,通过保险组合和商铺投资"传富"。

资产配置建议:

  • 流动资产
  • 保障资产
  • 投资资产

从李先生的家庭经济状况来看,只需留足3-6个月家庭生活开支,用于日常生活需求,这部分资产可配置活期储蓄、货币型基金等理财产品。另外,沃德客户经理推荐李先生选择由债券型基金、有保本策略的券商集合理财产品、以及实物黄金组成的"保富组合"。

李先生和太太通过沃德财富定期的保单检视,确保保额和身价匹配,但作为他们的希望和未来,女儿的保障尚有不足。沃德客户经理建议李先生要兼顾"保富"和"传富"的需要,将可投资资产的20%用于为女儿购买保障和投资类的保险产品;同时在市内投资一套商住两用房产,在女儿回国前先行出租,以租养贷,待女儿归国后,作为对其创业支持。

备注:广告表述不应被视为银行招揽任何人对本文所述的任何金融产品做出投资。本文所述的案例、投资比例、预期收益或类似表述均不代表客户可能获得的实际投资收益,亦不构成银行对本产品的任何收益承诺。任何产品过往的收益实现情况并不代表其未来表现,投资须谨慎,请自行判断是否投资。

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