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对公黄金质押贷款业务指出质人以托管于上海黄金交易所并可进行场内交易的标准黄金质押给交通银行作为交通银行债权担保,授信客户以上述黄金质押向交通银行申请办理流动资金贷款、项目贷款、承兑汇票、信用证等授信业务。
以实物黄金做质押,满足企业客户的资金需求,盘活黄金资产。
1、质押登记流程
(1)交通银行与授信申请人、出质人签订授信合同和质押合同等相关合同文本。
(2)出质人按下列情况分别向上海黄金交易所提交出质登记申请:(1) 出质人是上海黄金交易所会员的,直接通过会服系统发起质押登记申请;(2) 出质人是交通银行代理客户的,由交通银行代理出质人在上海黄金交易所会服系统发起质押登记申请;(3) 出质人是上海黄金交易所其他会员单位代理的,由出质人的代理会员代其发起质押登记申请。
(3)交通银行作为质权人通过上海黄金交易所会服系统提交黄金质押登记申请。
(4)上海黄金交易所为质押双方办理质押登记和质物所有权移转手续,并通过系统向质押双方出具出质证明书,证明书签发之日为质押登记日。
2、质押变更流程
质押期间需要增加质押黄金实物数量的,办理流程与上条规定相同。质押期间交通银行不接受客户减少质押黄金实物数量的申请。
1、向交通银行申请办理黄金质押贷款业务的授信申请人,必须是经工商行政管理部门核准登记的法人企业或经法人授权的分公司(含银行、证券、保险等金融行业企业),同时应符合交通银行办理相关授信业务的客户基本条件。
2、质押的黄金必须存放于上海黄金交易所指定仓库、可进行交易交割和办理质押登记的实物标准黄金。
3、出质人可以是授信申请人或者第三方,但必须为上海黄金交易所会员单位或其代理客户。
4、交通银行将根据客户信用状况和黄金市场价格波动幅度等情况,合理设定质押率,质押率原则上控制在70%(含)以内。
5、质押黄金价值按以下两者中的低者确定:
(1)按质押合同签订日前10个交易日上海黄金交易所同质黄金收盘价的算术平均数计算的价值;
(2)按质押合同签订日的前一交易日的上海黄金交易所同质黄金收盘价计算的价值。
6、在出现下列情形时,交通银行将依法行使质权,所得的价款直接用于清偿贷款本金和利息:
(1)借款人未按期归还贷款本金和利息的;
(2)借款人或出质人违约,贷款人需依法提前收回贷款的;
(3)借款人或出质人被宣告进入破产程序或解散的;
(4)质押物价值下跌触发警戒线(含警戒线),未按交通银行要求增加质押黄金、补充保证金或其他担保措施的;
(5)质押物价值下跌触发平仓线(含平仓线)的。