青岛崂山村镇银行股份有限公司2014年年度报告   第一节 重要提示 1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2.本行第一届董事会2015年第二次会议审议通过2014年年度报告。 3. 普华永道中天会计师事务所所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。 本行保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。   第二节 正文 青岛崂山交银村镇银行是经中国银行业监督管理委员会批准，由交通银行股份有限公司作为主发人，联合七家优秀的非金融机构企业法人共同出资组建的具有独立法人资格的新型金融机构，是青岛市唯一一家由国有大型银行作为主发起人设立的村镇银行，2012年9月21日正式开业。 一、机构名称 中文全称：青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 中文简称：青岛崂山交银村镇银行 英文全称：Qingdao Laoshan Bocom Rural Bank Co.,Ltd. 二、注册地址 山东省青岛市崂山区香港东路458 号。 三、机构性质 青岛崂山交银村镇银行是经青岛银监局核准、由交通银行和七家境内非金融机构企业法人共同出资设立的主要为当地“三农”及中小微企业发展提供金融服务的独立的银行业金融机构企业法人。 四、注册资本：人民币壹亿伍仟万元整。 五、股权结构 股东名称 认缴的股份（万股） 占出资额比例 出资方式 交通银行股份有限公司 7650 51% 货币 西藏善诚投资咨询有限公司 1500 10% 货币 西藏思壮投资咨询有限公司 1500 10% 货币 青岛特瑞萨商贸有限公司 1350 9% 货币 青岛鸿瑞电力工程咨询有限公司 1050 7% 货币 青岛市崂山区创业投资有限责任公司 750 5% 货币 青岛地恩地投资集团有限公司 600 4% 货币 山东亚太中慧集团有限公司 600 4% 货币 合计 15000 100% 货币 六、经营范围 包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付；经中国银监会批准的其他业务。 七、分支机构 除本部外，本行下辖分支机构一家，分支机构名称为青岛崂山交银村镇银行王哥庄支行，注册地址为青岛市崂山区王哥庄街道（王哥庄街道办事处以东200米处）。 八、客服及投诉电话：0532-80820931。 九、董监事及高管层成员 董事会成员：韩向红（董事长）、赵海慧、史宏、张效成、刘明。 监事会成员：黄炳亮、李宇、王清（职工监事） 高管层：韩向红（行长）、盛亮（副行长）、姜锋（行长助理） 十、公司治理情况 公司严格按照《公司法》、《商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》等相关法律法规，结合实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本公司设立了股东大会、董事会、监事会，并制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了公司的规范运作，未发生违法违规情况。 （一）关于股东与股东大会 报告期内公司召开了2014年度股东大会、2014年临时股东大会，严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，年度股东大会由律师出具法律意见书。 （二）关于股东与公司 公司的大股东不存在超越股东大会直接或间接干预公司的经营和决策活动的情形，没有占用公司的资金或要求为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与公司明确分开。 （三）关于董事与董事会 公司各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。 董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导全行按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快新型农村金融机构试点工作方面取得了一定成效。 （四）关于利益相关者 公司能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动公司持续、健康的发展。 （五）关于信息披露 公司严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》和《村镇银行管理暂行规定》，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，公司能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。 （六）公司的决策体系 公司最高的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。公司实行一级法人体制，各职能部门均为非独立核算单位，根据部门职能，开展业务经营活动。 十一、2014年经营情况 2014年末，青岛崂山交银村镇银行资产总额人民币9.43亿元，客户存款余额人民币7.63亿元，客户贷款余额人民币6.62亿元，全年净利润人民币920万元。 2014年末，青岛崂山交银村镇银行在职员工人数48人，其中行长、副行长及行长助理3人、部门负责人6人、客户经理17人、柜员15人、风险管理4人、财务管理1人、信息技术管理1人、人事行政1人，拥有研究生学历员工4人、本科学历39人、专科学历5人，无离退休职工。员工薪酬按照《青岛崂山交银村镇银行薪酬管理暂行办法（修订稿）》的规定执行。 2014年，青岛崂山交银村镇银行共召开2次股东会、4次董事会及1次监事会。 十二、公司主要业务情况 （一）报告期末贷款“五级”分类情况及贷款损失准备计提情况                                 单位：人民币 万元，% 资产分类 余额 计提比例 计提金额 信贷资产分类 正常类 634619146.32 2.50% 15865478.66 关注类 25999000.00 3.00% 779970.00 次级类 1661953.68 50.00% 830976.84 可疑类 0.00 60.00% 0.00 损失类 0.00 100.00% 0.00 小计 662280100.00 　 17476425.50 非信贷资产分类 199352163.65 1.00% 1993521.64 总计 861632263.65 　 19469947.13             （二）关联交易和重大关联交易情况 本公司的关联交易主要是对本公司与公司内部人、主要自然人股东及其近亲属、关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员之间发生的转移资源或义务的授信、资产转移及提供服务等事项。报告期内，本公司发生重大关联交易6笔，金额3500万元，按照诚信、公允的原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。 单位：万元 关联方名称 授信金额 授信余额 山东和实集团有限公司 500 500 山东玖瑞农业集团有限公司 200 200 山东百淳怡慧绿色农业科技有限公司 500 500 青岛百淳怡慧食品科技有限公司 300 300 山东电力建设第三工程公司 2000 2000  2014年末，同业存放本行存款余额为 0万元。 2014年末，我行存放同业的存款余额为17205万元，其中存放主发起行资金12205万元。 （三）为加强流动性风险管理，防范流动性危机，确保各项业务平稳有序开展，通过与发起行签订流动性支持协议，有效避免本行流动性不足可能给村镇银行带来的资金需求风险。 （四）信贷资金运行平稳，信贷投向符合监管要求。 2014年末，本行贷款余额66228万元，贷款户数872户，贷款增速较年初提升29.05%。其中，小微企业（含个体工商户及个人经营贷款）和农户贷款59883.4万元，占比90.42 %，户数占比95.91%，户均75.17万元。2014年度，累计发放贷款148931万元，其中小微和农户贷款131060万元，占比88%；累计发放贷款户数1102户，小微及农户户数1060户，占比96.18%。    一是做大做强与区政府搭建的四大服务平台，努力作好小微信贷服务。2014年，进一步加强与区服务业发展局、科技局、经发局、海洋渔业局、农林局、工商联、私个协会等部门的对接，通过“1+3+X”融资服务平台、科技金融服务平台、贴息贷款服务等平台，共向113户中小微企业发放贷款6.89亿元、签发银票及保函1.08亿元。 二是推陈出新，创新新型信贷模式。结合新型农业经营主体产业链特征，开展了“公司+合作社+农户”、“公司+农业大户”、“公司+家庭农场”等农业产业链服务模式，并在业务受理及操作过程中拥有更多的灵活性和操作性。全年支持专业合作社信贷资金1.7亿元。 三是结合区域特点，开展金融创新。经本行认真调研并与区海洋渔业局充分沟通，2014年4月份发放了首笔620万元海域权抵押贷款，一方面助推了崂山小微渔业企业发展，同时对担保方式创新做出了有益尝试。 四是优化网点布局，设立首家支行。2014年9月25日，本行设立的第一家支行王哥庄支行正式开业，开业短短三个月，信贷投放近7000万元，为本行赢得了良好的社会反响。 五是下沉重心做实做细，推行社区服务经理制度。2014年本行着手实施社区服务经理计划，共为4个街道的31个社区配备了服务经理，向社区居民公开服务经理姓名、联系电话，将客户经理包村工作落到实处，此举受到了社区居民的欢迎。同时本行还出台了《社区服务经理规范》，在服务规范的指引下，社区服务经理计划将持续推广。 十三、其他 本报告经本行第一届董事会2015年第二次会议审议通过，并在青岛崂山交银村镇银行官方网站进行披露，年度报告备置地点为本行总部及主要营业场所。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2014年度的财务、会计、涉税、内控等方面进行了认真的审计，并出具了无保留意见的审计报告。        青岛崂山交银村镇银行 2015年6 月15日